Как работает система эквайринга

В современном мире безналичные платежи стали неотъемлемой частью нашей жизни. Мы с легкостью оплачиваем покупки в магазинах, кафе и ресторанах, просто прикладывая карту или смартфон к терминалу. Но задумывались ли вы, как именно происходит этот, казалось бы, простой процесс? Давайте разберемся, как устроена система эквайринга и как она упрощает жизнь предпринимателям и покупателям.

1. Что такое эквайринг простыми словами 🤔
2. Как проходит оплата через эквайринг: пошаговое руководство 👣
3. Куда уходят деньги с эквайринга и как они зачисляются на счет продавца 💸
4. Комиссия за эквайринг: из чего складывается и как ее снизить 📉
5. Что нужно для подключения эквайринга: пошаговая инструкция 📝
6. Эквайринг или онлайн-касса: в чем разница? 🤔
7. Преимущества эквайринга для бизнеса 🚀
8. Эквайринг — это просто!
9. FAQ: Часто задаваемые вопросы об эквайринге

Что такое эквайринг простыми словами 🤔

Представьте себе невидимую нить, которая соединяет ваш магазин, банк покупателя, банк вашего магазина и платежную систему (Visa, Mastercard). Эта нить и есть эквайринг — технология, позволяющая принимать безналичные платежи с помощью банковских карт и смартфонов.

💡Проще говоря: эквайринг — это как аренда специального устройства (терминала) у банка, которое позволяет принимать оплату картами и переводить деньги на ваш счет.

Как проходит оплата через эквайринг: пошаговое руководство 👣

1. Покупатель готов оплатить покупку. Он может использовать как обычную банковскую карту, так и смартфон с функцией бесконтактной оплаты (Apple Pay, Google Pay).
2. Продавец вводит сумму покупки на терминале. Терминал — это устройство, которое считывает информацию с карты и связывается с банками для проведения платежа.
3. Покупатель подтверждает оплату. В зависимости от типа карты и терминала, это может быть ввод PIN-кода, подпись на чеке или просто прикладывание карты/смартфона к терминалу.
4. Терминал отправляет запрос в банк-эквайер. Банк-эквайер — это банк, который предоставляет услугу эквайринга магазину. Он выступает посредником между магазином, банком покупателя и платежной системой.
5. Банк-эквайер перенаправляет запрос в платежную систему. Платежная система (Visa, Mastercard) проверяет информацию о карте и наличии средств на счете покупателя.
6. Платежная система отправляет запрос в банк-эмитент. Банк-эмитент — это банк, который выпустил карту покупателя.
7. Банк-эмитент проверяет баланс карты и блокирует нужную сумму. Если на карте достаточно средств, банк-эмитент подтверждает возможность списания.
8. Информация о подтверждении проходит по цепочке обратно к терминалу.
9. Терминал печатает чеки для покупателя и продавца.
10. Деньги со счета покупателя списываются и поступают на счет банка-эквайера.
11. Банк-эквайер перечисляет деньги на счет магазина за вычетом комиссии.

💡Важно: весь процесс занимает всего несколько секунд!

Куда уходят деньги с эквайринга и как они зачисляются на счет продавца 💸

После оплаты покупки деньги сначала поступают в банк-эквайер. Затем, в течение 1-2 рабочих дней, деньги зачисляются на расчетный счет магазина за вычетом комиссии банка.

Комиссия за эквайринг: из чего складывается и как ее снизить 📉

Комиссия за эквайринг — это плата банка за услуги по проведению безналичных платежей. Обычно она составляет 1-3% от суммы транзакции.

На размер комиссии влияют:

• Оборот денежных средств по счету: чем больше оборот, тем ниже комиссия.
• Сфера деятельности: для некоторых сфер (например, образование, здравоохранение) банки предлагают пониженные тарифы.
• Тип терминала: аренда мобильных терминалов обычно обходится дороже, чем стационарных.

💡Совет: сравнивайте предложения разных банков и выбирайте наиболее выгодные условия!

Что нужно для подключения эквайринга: пошаговая инструкция 📝

1. Выберите банк, который предлагает услуги эквайринга. Обратите внимание на тарифы, условия обслуживания и отзывы других предпринимателей.
2. Подготовьте необходимые документы: паспорт, свидетельство о регистрации ИП/ООО, договор аренды помещения (при наличии) и другие документы, которые может запросить банк.
3. Подайте заявку на подключение эквайринга. Это можно сделать онлайн на сайте банка, по телефону или в отделении банка.
4. Заключите договор с банком. Внимательно изучите все пункты договора перед подписанием.
5. Получите и настройте терминал. Сотрудники банка помогут вам с настройкой терминала и обучат ваших сотрудников работе с ним.

Эквайринг или онлайн-касса: в чем разница? 🤔

Многие предприниматели путают эквайринг и онлайн-кассы.

• Эквайринг — это технология приема безналичных платежей.
• Онлайн-касса — это кассовый аппарат, который передает данные о продажах в налоговую службу через интернет.

💡Важно: с 2017 года все предприниматели, которые работают с наличными или принимают оплату картами, обязаны использовать онлайн-кассы.

Преимущества эквайринга для бизнеса 🚀

• Увеличение продаж: покупатели охотнее расплачиваются картами, что может привести к росту среднего чека и увеличению количества покупок.
• Экономия времени и средств: обработка безналичных платежей занимает меньше времени, чем работа с наличными.
• Повышение лояльности клиентов: удобство оплаты картами способствует формированию положительного имиджа компании.
• Безопасность: использование эквайринга снижает риски, связанные с хранением и транспортировкой наличных.
• Прозрачность бизнеса: все операции по картам фиксируются в системе, что упрощает бухгалтерский учет и контроль.

Эквайринг — это просто!

Подключение эквайринга — это простой и быстрый способ сделать ваш бизнес более удобным для клиентов и прибыльным для вас. Не откладывайте на завтра то, что можно сделать уже сегодня — подключите эквайринг и увеличьте свои продажи!

FAQ: Часто задаваемые вопросы об эквайринге

• Сколько стоит подключение эквайринга?
• Стоимость подключения зависит от банка и выбранного тарифа. Обычно она составляет от 0 до 5000 рублей.
• Как быстро зачисляются деньги на счет после оплаты картой?
• В большинстве случаев деньги поступают на счет на следующий рабочий день.
• Что делать, если терминал не работает?
• Свяжитесь с банком, который предоставил вам терминал.
• Можно ли принимать оплату картами без открытия расчетного счета?
• Нет, для подключения эквайринга необходимо иметь расчетный счет в банке.
• Обязательно ли использовать онлайн-кассу при приеме платежей по картам?
• Да, использование онлайн-кассы обязательно для всех предпринимателей, которые принимают оплату картами.